För några år sedan, så var “utdelningsbombmattor”, något som var inne att skriva om på investerarbloggar.
Jag upptäckte att jag i min värdepappersportfölj, av en ren slump, nästan skapat en “utdelningsbombmatta” med ETFer. Den behöver bara lite mer medvetna kompletteringar, för få en jämnare utdelningsfördelning.
Fördelen med en bombmatta av ETFer, för en svensk, är att, så länge som man håller sig till svenska och Irländska ETFer, så kan man ha den på en ISK, utan att förlora något, eller behöva tänka, på utländsk skatt.
Jag har tidigare skrivit ett blogg-inlägg om ETFer, som jag har kollat på och blivit intresserad av, med en sammanställning i form av ett Google Kalkylark. Det kalkylarket innehåller lite djupare information om fonderna som ingår i min ETF-bombmatta.
Innehåll
Utdelningsdatum
Jag har inte använt ETFernas officiella utdelningsdatum, när jag sammanställt min bombmatta. Istället har jag baserat det på när pengarna brukar dyka upp på Avanza, med fördröjningar på några dagar, eller över en vecka, eller två, om internationella bankhelgdagar krockar med varandra.
Urvalsprincip
Jag har valt ETFer som finns i Avanzas utbud, baserat på:- Utdelning. Baserad på 2020-21, som har varit väldigt annorlunda, pga Corona. Utdelningar har varit lägre än normalt, och framtida risker är fortsatt stora. Men de ETFer som jag valt, har gett minst 1% utdelning per pestår, och borde fortsätta ge utdelningar, utan uppehåll, med höjningar över inflationstakt på ett par års sikt.
- Kursutveckling. ETFerna som jag valt, kommer troligtvis öka i värde snabbare än inflationen, över kommande konjunkturcykler.
- Beskattning på Irland eller i Sverige. Det gör att man kan ha ETFen på ett investeringssparkonto, utan att något försvinner i utländsk skatt, eller att man får något annat skattetrassel. [ Jag misstänker att många Irländska ETFer, förvaltade av Irländska dotterbolag, avsedda för den Europeiska marknaden, helt enkelt är matarfonder till, mer eller mindre, identiska fonder i moderbolagen på andra marknader. Men jag har inte hittat något som bekräftar mina misstankar. ]
- Låga avgifter, låga administrationskostnader (om t.ex. en fond viktas om för mycket och för ofta, så leder det till högre kostnader i form av courtage och liknande).
- Riskspridning, med hjälp av breda indexfonder.
- Förvaltarens beteende på bolagsstämmor och i styrelser. När man köper en fond, så ger man förvaltaren makt att vara med och bestämma i bolagen som ingår i portföljen. Några ETFer som jag kollat upp, har fallit bort ur mitt urval, eftersom förvaltarbolagen gjort för mycket saker som jag tycker är oetiskt, när de varit med och styrt bolag i sina portföljer.
- Förvaltaren och fondens storlek. När det gäller fondförvaltning av indexfonder, så har storleken stor betydelse. Större indexfonder är lättare att förvalta effektivt; fondbolag med flera liknande fonder, kan dela resurser mellan dessa, och också undvika en del kostnader genom att handla värdepapper internt mellan dem. Det leder till billigare indexfonder och bättre följsamhet mot indexet de är baserade på.
Vad jag inte brytt mig om (så mycket):
- Standardavvikelse, SSRI-risk och liknande mått på kurssvängningar. Jag hoppas på att hålla på mina ETFer länge, och under tiden kontinuerligt plocka in utdelningar, som kan investeras i annat. Så länge den långsiktiga kurstrenden, och utdelningstrenden, går uppåt, så ger kortsiktigare svängningar (SSRI mäter “bara” 5 år), bara ytterligare möjlighet att tjäna lite mer pengar, genom att köpa när det är billigt, och sälja när det är dyrt. Dessutom har Coronan gjort 2020-2021 abnormt svängigt, så de nuvarande svängningsmåtten, säger antagligen inte så mycket om framtiden, som de gjort historiskt.
Komponenter
Vanguard
Vanguards aktiefonder hos Avanza
Vanguards utdelande, Irländska, aktiefonder på JustETF
Stort urval bra (på många sätt bäst) ETFer, med samma utdelningsdagar. Välj en blandning som passar dig.
När du väljer Vanguard fond, se till att du väljer en som ger utdelning (ej Acc, eller Accumulated i namnet), och förvaltas av Vanguards dotterbolag på Irland. Vanguards svenska hemsida (på engelska?!)
Vanguard har två typer av utdelande fonder. De som ger utdelning varje månad, och som investerar i räntepapper. Samt de som investerar i aktier, oftast indexbaserade portföljer, och ger utdelning i slutet av mars, juni, september och december.
Vilket gör att utdelningarna trillar in hos mig i början av januari, april, juli och oktober.
Den Vanguard-ETF, som jag äger, som hittills gett mest i utdelning under 2021, är Vanguard Germany.
Vanguard är världens största förvaltare av konventionella fonder, och näst störst på ETFer (efter BlackRock). Vanguard är medlemsägt (institutionella placerare dominerar), av de som placerar i deras fonder. De har låga avgifter och extremt effektiv förvaltning. Deras engagemang på bolagsstämmor är ibland väldigt åt högerhållet politiskt, med svenska mått mätt, men ganska vänster, sett ur USA-perspektiv. De är inte den bästa förvaltaren ur ESG perspektiv, men definitivt inte ett totalt monster (vilket tyvärr många andra fondförvaltare är).
Xact Norden Högutdelande
Nordenfond (sverigedominerad, började som en sverigefond), ESG
ISIN: SE0009778954 Officiellt namn: XACT Nordic High Dividend Low Volatility (UCITS ETF)
Alternativ sida hos Xact, den tidigare förvaltaren.
Underliggande index: Handelsbanken Nordic High Dividend Low Volatility Criteria Index (SEK)
Utdelning för 2021: 4×1,34 kr/andel
Fonden förvaltas av Handelsbanken fonder. Handelsbankensfären (numera med Lundbergfamiljen som dominerande ägarsfär) har stor makt över de flesta större svenska bolag, och är väldigt aktiva “ägare” i “sina” bolag.
Utdelning i maj och september är inskriven i fondbestämmelserna. Har också utdelningar i mars och oktober. Har som målsättning att dela ut 4,5% av fondens värde vid föregående årsskifte, under året.
Utdelningsdag brukar hamna runt mitten på månaden.
Utdelningar kommer oftast in på Avanza redan på kvällen, eller dagen efter, fondens utdelningsdag.
Handelsbanken är dåliga på att själva kommunicera hur stora utdelningar blir, och när X-dag och utdelningsdag inträffar. Men bloggosfären håller koll på dem (genom att skriva eller ringa till dem), så de uppgifterna brukar ändå vara lätta att googla fram.
Xact Sverige
Sverigefond, ESG
ISIN: SE0001056045 Officiellt namn: XACT Sverige (Criteria) (UCITS ETF)
Alternativ sida hos Xact, den tidigare förvaltaren.
Underliggande index: SIX Sweden ESG Selection Index GI
Senaste utdelning 20,70 kr/andel.
Fonden förvaltas av Handelsbanken fonder. Se Xact Norden Högutdelande.
En utdelning strax efter mitten på juni. Har som målsättning att dela ut 4% av fondens värde vid föregående årsskifte.
Utdelning kommer oftast in på Avanza redan på kvällen, eller dagen efter, fondens utdelningsdag.
Dåliga på att själva kommunicera hur stora utdelningar blir, och när X-dag och utdelningsdag inträffar. Tyvärr håller bloggosfären inte lika bra koll på dem som för Xact Norden Högutdelande, så uppgifterna kan vara trassliga att hitta.
USB S&P Dividend Aristocrats ESG
ISIN: IE00BMP3HG27
Officiellt namn: UBS ETF (IE) S&P Dividend Aristocrats ESG UCITS ETF (USD) A-dis
Underliggande index: S&P Developed ESG Dividend Aristocrats Total Return Net
Två utdelningar i början på februari och augusti.
Utdelning 2021: 2×0,19 USD (3,5%, 2021-09-19)
Fonden förvaltas av ett Irländskt dotterbolag till Schweiziska USB. USB är en bank och en av världens största förmögenhetsförvaltare.
Fonden är en etisk fond (ESG = Environmental, Social and Governance). Den har dock ett ganska lättsamt förhållande till den etiska aspekten. Men, inte desto mindre, så låter de bli att investera i de allra mest skurkaktiga bolagen, och röstar något miljövänligare och mer jämställdhetsfrämjande, än majoriteten av andra internationella fondförvaltare.
S&P har gjort en video om hur ESG-filtrering påverkar deras “Dividend Aristrocrats”-index.
SPDR S&P Global Dividend Aristocrats
Globalfond ISIN: IE00B9CQXS71 Officiellt namn: SPDR® S&P® Global Dividend Aristocrats UCITS ETF (Dist)
Underliggande index: S&P Global Dividend Aristocrats Quality Income Index
Utdelning efter mitten av februari, maj, augusti och november.
Sista 12 månadernas utdelning: 4,57 USD (1,0%, 2021-09-19)
Förvaltad av State Streets dotterbolag i Irland.
State Street är ett av världens största förmögenhetsförvaltare. De är mest kända för att ha skapat den första moderna ETFen 1989: SPDR, baserad på S&P 500. SPDR är inte så lätt att investera i från Sverige (fondstrukturen bryter mot EU-regler), men State Street Irland har också en S&P 500 ETF anpassad för EU.
IShares Core Euro STOXX 50 UCITS
Europafond ISIN: IE0008471009
Officiellt namn: iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (Dist)
Underliggande index: EURO STOXX 50
Jag har inte själv ännu köpt några andelar i denna ETF, men den fanns med på min lista över intressanta ETFer. Eftersom utdelningsdagar passar perfekt för att fylla ut luckorna i min ETF-bombmatta, så tänker jag köpa, så fort som fonden känns någorlunda prisvärd. Aktierna i STOXX 50, handlas just nu till väldigt höga värderingar.
Utdelningsdagar i slutet av februari, maj, augusti och november. Eftersom jag inte ännu ägt denna fond, så vet jag ännu inte säkert hur långa fördröjningarna blir, innan pengar trillar in på Avanza. Men de rasslar antagligen in i början på efterkommande månader.
Sista 12 månadernas utdelning 0,8401€/andel (2,0%, 2021-09-19)
Förvaltas av BlackRocks dotterbolag på Irland. BlackRock är den kapitalförvaltare som är störst i världen på ETFer.
iShares Core, är ett varumärke för de av BlackRocks fonder, som de hårdsatsar på ska bli megastora fonder, och nå megastora stordriftsfördelar med. De har därför låga avgifter, för att locka många investerare. Låga avgifter ⇢ Fler investerare → Större fondvolym och handel → Stordriftfördelar → Sänkta avgifter → Fler investerare ↺ ⇢⇢⇢Världsherravälde?
